{"id":148858,"date":"2025-02-12T08:48:43","date_gmt":"2025-02-12T08:48:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.nettali.com\/?p=148858"},"modified":"2025-02-12T20:03:20","modified_gmt":"2025-02-12T20:03:20","slug":"assemblee-nationale-reforme-bancaire-et-microfinance-le-senegal-franchit-un-cap-historique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.nettali.com\/2025\/02\/12\/assemblee-nationale-reforme-bancaire-et-microfinance-le-senegal-franchit-un-cap-historique\/","title":{"rendered":"ASSEMBL\u00c9E NATIONALE - R\u00c9FORME BANCAIRE ET MICROFINANCE - Le S\u00e9n\u00e9gal franchit un cap historique"},"content":{"rendered":"

NETTALI.COM - L'Assembl\u00e9e nationale du S\u00e9n\u00e9gal a adopt\u00e9, ce mardi 11 f\u00e9vrier 2025, deux projets de loi majeurs destin\u00e9s \u00e0 r\u00e9guler le secteur bancaire et celui de la microfinance. Cette initiative, salu\u00e9e par les experts financiers, vise \u00e0 renforcer la solidit\u00e9 et la r\u00e9silience du syst\u00e8me bancaire, tout en assurant une meilleure protection des consommateurs et une transparence accrue des op\u00e9rations financi\u00e8res.<\/strong><\/p>\n

Lors de la s\u00e9ance pl\u00e9ni\u00e8re, le pr\u00e9sident de l'Assembl\u00e9e nationale a annonc\u00e9 l'approbation unanime des 13 lois relatives \u00e0 la r\u00e9glementation bancaire ainsi que des 13 lois encadrant la microfinance. Le projet de loi sur la r\u00e9glementation bancaire a \u00e9t\u00e9 vot\u00e9 par les 143 d\u00e9put\u00e9s pr\u00e9sents, tandis que celui portant sur la microfinance a recueilli l\u2019adh\u00e9sion des 144 d\u00e9put\u00e9s ayant pris part au scrutin.<\/p>\n

Selon un rapport de la Commission des lois, cette r\u00e9forme a pour objectif de r\u00e9\u00e9quilibrer les relations entre les institutions de microfinance (IMF) et leurs clients. Elle pr\u00e9voit un meilleur encadrement, une contribution accrue au d\u00e9veloppement \u00e9conomique et des garanties essentielles pour les consommateurs. Parmi les principales mesures adopt\u00e9es, on note : la r\u00e9gulation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9s par les IMF ; la mise en place de m\u00e9canismes facilitant le financement des petites entreprises et des m\u00e9nages ; l'instauration d\u2019un capital social minimum afin de garantir la viabilit\u00e9 des IMF.<\/p>\n

En parall\u00e8le, la loi sur la r\u00e9glementation bancaire ambitionne de moderniser et de renforcer le cadre juridique en mati\u00e8re d\u2019acc\u00e8s au financement, de co\u00fbt des services, de s\u00e9curit\u00e9 des transactions et de gouvernance rigoureuse.<\/p>\n

Une initiative impuls\u00e9e par la BCEAO <\/strong><\/p>\n

Selon le ministre des Finances et du Budget Cheikh Diba, le S\u00e9n\u00e9gal a internalis\u00e9 le dispositif \u00e0 travers la loi n\u00b02008-26 du 28 juillet 2008. Cependant, depuis cette date, la Banque centrale des \u00c9tats de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) a men\u00e9 plusieurs r\u00e9formes structurantes ayant un impact significatif sur le cadre r\u00e9glementaire et op\u00e9rationnel du secteur bancaire dans l'Union \u00e9conomique et mon\u00e9taire ouest-africaine (UEMOA). Ces r\u00e9formes incluent notamment : l\u2019adoption des normes de B\u00e2le 2 et 3, renfor\u00e7ant les exigences prudentielles des banques ; la r\u00e9vision du dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme ; l'adoption de lois uniformes relatives au cr\u00e9dit-bail et \u00e0 l\u2019affacturage ; l\u2019int\u00e9gration de nouveaux acteurs comme les entreprises de technologie financi\u00e8re (Fintech) et la finance islamique.<\/p>\n

Face \u00e0 ces d\u00e9fis, les autorit\u00e9s affirment que la nouvelle loi vise \u00e0 instaurer un cadre plus \u00e9quitable et s\u00e9curis\u00e9 pour les institutions de microfinance (IMF) et leurs clients. Selon les termes du texte adopt\u00e9, cette r\u00e9forme a pour objectif de r\u00e9\u00e9quilibrer les relations entre les IMF et les usagers, de renforcer leur encadrement et d\u2019accro\u00eetre leur impact sur le d\u00e9veloppement \u00e9conomique, tout en garantissant une meilleure protection des consommateurs.<\/p>\n

Parmi les mesures phares pr\u00e9vues par cette loi, on retrouve : un encadrement strict des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9s par les IMF afin de prot\u00e9ger les emprunteurs contre des pratiques usuraires et d\u2019\u00e9viter les abus ; la mise en place de dispositifs facilitant l\u2019acc\u00e8s aux financements pour les petites entreprises et les m\u00e9nages, permettant ainsi une inclusion financi\u00e8re plus large ; l\u2019exigence d\u2019un capital social minimum pour garantir la stabilit\u00e9 et la p\u00e9rennit\u00e9 des IMF, \u00e9vitant ainsi des faillites aux cons\u00e9quences dramatiques pour les \u00e9pargnants et les emprunteurs.<\/p>\n

Ce cadre r\u00e9glementaire vise \u00e0 assainir le secteur de la microfinance en assurant une plus grande transparence et en instaurant un climat de confiance entre les IMF et leurs clients. Il s\u2019inscrit dans une dynamique de s\u00e9curisation et de modernisation du secteur financier, essentielle pour favoriser un d\u00e9veloppement \u00e9conomique inclusif.<\/p>\n

Le ministre a \u00e9galement mis en avant les mutations observ\u00e9es dans l\u2019environnement bancaire r\u00e9gional avec l\u2019essor des op\u00e9rations bancaires \u00e9lectroniques, men\u00e9es notamment par les op\u00e9rateurs de t\u00e9l\u00e9communications.<\/p>\n

Des critiques sur l\u2019impact de la r\u00e9glementation bancaire<\/strong><\/p>\n

Malgr\u00e9 les avanc\u00e9es annonc\u00e9es, certaines voix critiques se sont \u00e9lev\u00e9es au sein de l\u2019h\u00e9micycle. Le d\u00e9put\u00e9 Guy Marius Sagna a vivement d\u00e9nonc\u00e9 l\u2019inefficacit\u00e9 du secteur bancaire de la zone UEMOA, affirmant qu\u2019il ne soutient pas suffisamment l\u2019\u00e9conomie r\u00e9gionale. Selon lui, les cr\u00e9dits accord\u00e9s pour financer l\u2019\u00e9conomie repr\u00e9sentent moins de 25 % dans cette zone, contre plus de 60 % dans d\u2019autres pays d\u2019Afrique subsaharienne et jusqu'\u00e0 100 % dans certaines r\u00e9gions du monde. L<\/p>\n

\u2019expert en \u00e9conomie num\u00e9rique et technologies financi\u00e8res, le docteur Seydou Bocoum a, lui, soulign\u00e9 le manque de d\u00e9bats autour de cette r\u00e9forme. \u201cAlors que le S\u00e9n\u00e9gal a r\u00e9cemment vot\u00e9 une loi int\u00e9grant des normes prudentielles et \u00e9largissant la supervision aux Fintechs et \u00e0 la finance islamique, cette r\u00e9forme passe inaper\u00e7ue dans les d\u00e9bats publics. Pourtant, elle fa\u00e7onne indirectement la politique mon\u00e9taire. En r\u00e9gulant l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit, les fonds propres des banques ou les risques syst\u00e9miques, ce texte influence la liquidit\u00e9, le co\u00fbt des pr\u00eats et la stabilit\u00e9 financi\u00e8re \u2014 des leviers cl\u00e9s de l\u2019\u00e9conomie r\u00e9elle<\/em>\u201d.<\/p>\n

Le Dr Bocoum, vice-pr\u00e9sident et directeur scientifique au Larem (Laboratoire de recherches \u00e9conomiques et mon\u00e9taires) \u00e0 l\u2019universit\u00e9 Cheikh Anta Diop de Dakar (Ucad), met en garde : \u201cSans transparence, ces r\u00e9formes restent un outil technocratique loin des pr\u00e9occupations citoyennes. En n\u00e9gligeant le lien entre la r\u00e9glementation bancaire et la politique mon\u00e9taire, on occulte une partie des racines des d\u00e9s\u00e9quilibres \u00e9conomiques, entre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s, acc\u00e8s limit\u00e9 au financement des PME et concentration des risques.<\/em>\u201d<\/p>\n

Avec ces nouvelles lois, le S\u00e9n\u00e9gal franchit une \u00e9tape cruciale dans la modernisation de son cadre bancaire. Si elles sont appliqu\u00e9es de mani\u00e8re rigoureuse, elles pourraient am\u00e9liorer la confiance dans le secteur financier et dynamiser l\u2019investissement. Toutefois, leur impact r\u00e9el d\u00e9pendra de leur mise en oeuvre effective et de l\u2019engagement des acteurs \u00e9conomiques et institutionnels. Seules une surveillance stricte et une communication claire permettront de garantir que ces r\u00e9formes profitent pleinement \u00e0 l\u2019\u00e9conomie s\u00e9n\u00e9galaise.<\/p>\n

EnQu\u00eate<\/p>\n

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